5 koraka za naplatu potraživanja kada je dužnik u blokadi ili stečaju

Poznata je situacija: isporučili ste robu ili izvršili uslugu, faktura je odavno dospela, a novca nema. Kada proverite račun dužnika u registru NBS, vidite blokadu koja traje mesecima. Ili još gore, saznate da je nad dužnikom pokrenut stečajni postupak. Prvo pitanje koje postavljate je uvek isto: da li ću uopšte videti svoj novac?

Odgovor zavisi od toga u kojoj se fazi nalazi dužnik i, još važnije, od toga koliko brzo i pravilno reagujete. U praksi sam video previše poverilaca koji su izgubili pravo na naplatu ne zato što novca nije bilo, već zato što su propustili rok ili nisu znali gde da se obrate. U ovom tekstu prolazimo kroz pet koraka koji Vam realno pomažu da naplatite potraživanje, bez zastrašivanja i bez lažnih obećanja.

1. Utvrdite tačan status dužnika pre bilo kakvog poteza

Pre nego što uložite vreme i novac u naplatu, morate znati sa čim imate posla. Blokada računa i stečaj su dva potpuno različita pravna stanja, iako Vam se na prvi pogled mogu činiti sličnim.

Blokada računa znači da dužnik ima neizmirene obaveze po osnovu prinudne naplate, ali i dalje posluje kao pravno lice. Podatke proveravate besplatno u registru računa i registru menica i ovlašćenja Narodne banke Srbije. Tamo vidite koliko dugo traje blokada i koliki je iznos.

Stečaj je postupak koji se vodi pred nadležnim privrednim sudom. Kada se stečaj otvori, sva pojedinačna izvršenja se prekidaju, a naplata se odvija isključivo kroz stečajni postupak. To znači da Vaše rešenje o izvršenju, ako ga imate, gubi dejstvo, potraživanje morate prijaviti stečajnom upravniku.

Proverite da li je nad dužnikom već pokrenut prethodni stečajni postupak preko oglasne table suda. Ova provera Vam štedi mesece uzaludnog čekanja.

2. Ako dužnik nije u stečaju: iskoristite izvršenje na vreme

Dokle god je dužnik samo u blokadi, a stečaj nije pokrenut, Vaš put ka naplati vodi kroz izvršenje. Ovde je vreme presudno.

Ako imate verodostojnu ispravu, najčešće je to overena faktura sa otpremnicom, menica ili izvod iz poslovnih knjiga, možete pokrenuti izvršni postupak. Predlog za izvršenje na osnovu verodostojne isprave podnosi se javnom izvršitelju, koji zatim donosi rešenje o izvršenju i sprovodi naplatu sa računa dužnika.

Ključna stvar koju poverioci često previde jeste redosled naplate. Kada je više poverilaca blokiralo isti račun, novac se ne deli srazmerno, već po vremenskom redosledu podnetih naloga. Ko je pre podneo nalog za prinudnu naplatu, taj se prvi namiruje. Zato oklevanje bukvalno košta, ako čekate mesec dana da pokrenete postupak, ispred Vas se može poređati desetak drugih poverilaca.

Rok za podnošenje predloga sam po sebi nije prekluzivan u smislu da propuštanje gasi pravo, ali svako odlaganje smanjuje Vaše šanse da nešto naplatite, jer se raspoloživa masa smanjuje sa svakim danom.

3. Ako se otvori stečaj: prijavite potraživanje u roku od 120 dana

Ovo je najkritičniji rok u celom procesu i onaj koji poverioci najčešće propuste. Prema Zakonu o stečaju, potraživanja se prijavljuju stečajnom sudu u roku koji je određen rešenjem o otvaranju stečajnog postupka, a taj rok ne može biti kraći od 30 ni duži od 120 dana od dana objavljivanja oglasa.

Prijava potraživanja mora da sadrži:

• osnov i visinu potraživanja,

• podatke o poveriocu i dužniku,

• dokaze o postojanju potraživanja (fakture, ugovore, otpremnice, izvode),

• naznaku o tome da li tražite razlučno ili obično stečajno pravo.

Prijave podnete posle isteka roka smatraju se neblagovremenim. One se, doduše, mogu ispitati na naknadnom ispitnom ročištu (pod odredjenim uslovima), ali troškove tog ispitivanja snosite Vi kao poverilac, a rizik da se prijava odbaci je znatno veći. Zato je pravilo jednostavno: prijavite se odmah po saznanju za otvaranje stečaja, ne čekajte poslednji dan.

Datum objavljivanja oglasa o otvaranju stečaja u Službenom glasniku je referentni datum od kog teče rok. Pratite ga pažljivo, od tog dana počinjete da brojite.

4. Razumite isplatne redove, od njih zavisi koliko ćete dobiti

Činjenica da ste prijavili potraživanje i da je ono priznato ne znači automatski da ćete biti isplaćeni u punom iznosu. Stečajna masa se deli po strogo određenim isplatnim redovima.

Prvi isplatni red čine neisplaćene neto minimalne zarade za poslednjih godinu dana od otvaranja stečaja kao i zakonska zatezna kamata na te iznose, pripadajući doprinosi za minimilane zarade u zadnje dve godine od dana otvaranja stečaja.
Drugi isplatni red obuhvata javne prihode dospele u poslednja tri meseca pre otvaranja stečaja. Tek u trećem isplatnom redu nalaze se potraživanja ostalih stečajnih poverilaca, a tu najčešće spadate i Vi kao dobavljač.

Unutar istog isplatnog reda poverioci se namiruju srazmerno visini svojih potraživanja. To znači da ako je stečajna masa mala, a potraživanja trećeg reda velika, naplata može iznositi svega nekoliko procenata.

Posebnu poziciju imaju razlučni poverioci, oni koji imaju založno pravo, hipoteku ili neko drugo obezbeđenje na imovini dužnika. Oni se namiruju iz vrednosti opterećene imovine pre podele opšte stečajne mase. Ako ste svoje potraživanje u prošlosti obezbedili hipotekom ili zalogom, sada se to isplati u punom smislu te reči. Ovo je ujedno i najvažnija lekcija za buduće poslove: obezbeđenje potraživanja nije formalnost, već razlika između naplate i otpisa.

5. Aktivno pratite postupak i koristite prava poverioca

Mnogi poverioci naprave grešku što nakon prijave potraživanja jednostavno čekaju. Stečajni postupak, međutim, nudi Vam niz mehanizama da zaštitite svoje interese.

Na ispitnom ročištu proverava se osnovanost svih prijavljenih potraživanja. Ako smatrate da je neko tuđe potraživanje neosnovano, jer umanjuje Vaš udeo u masi, imate pravo da ga osporite. Isto tako, ako stečajni upravnik ospori Vaše potraživanje, imate rok da pokrenete parnicu radi utvrđivanja, i taj rok ne smete propustiti.

Svi poverioci učestvuju u skupštini poverilaca gde se odlučuje o bankrotu ili o usvajanju plana reorganizacije. Vaš glas tu ima realnu težinu.

Takođe, pratite izveštaje stečajnog upravnika o toku unovčenja imovine. Transparentnost je Vaše pravo, a pravovremena reakcija na nepravilnosti može sprečiti da se smanji vrednost stečajne mase bespotrebno.

Zaključak: brzina i tačnost odlučuju o ishodu

Naplata od dužnika u blokadi ili stečaju nije beznadežna, ali je nemilosrdna prema onima koji oklevaju. Kada je dužnik samo u blokadi, presudan je redosled podnošenja naloga za prinudnu naplatu. Kada se otvori stečaj, sve zavisi od pravovremene prijave u roku do 120 dana i od Vašeg mesta u isplatnom redu.

Svaki slučaj ima svoje specifičnosti, vrstu potraživanja, postojanje obezbeđenja, stanje imovine dužnika. Upravo zato se ne isplati donositi odluke napamet ili čekati da se stvari razjasne same od sebe.

Ako imate dužnika u blokadi ili ste saznali za otvaranje stečaja nad Vašim poslovnim partnerom, pozivam Vas na razgovor bez obaveza. Procenićemo realne šanse za naplatu i odrediti korake koje treba preduzeti dok rokovi još teku u Vašu korist.